L’assurance emprunteur, un marché à 8 milliards d’euros annuels
Depuis son entrée en vigueur en 2014, la loi Hamon garantit de nouveaux droits aux consommateurs. Des évolutions en ce sens étaient très attendues dans le domaine des prêts immobiliers. Concrètement, si les personnes souscrivant un prêt immobilier sont obligés de souscrire également une assurance emprunteur, ils sont en revanche libres de changer d’organisme auprès duquel elles la souscrivent. La loi Hamon permet de changer d’assureur une fois les 12 premiers mois du contrat écoulés, à condition que le nouveau contrat dispose de garanties équivalentes.
Pour les emprunteurs, c’est une manière de faire des économies. Car dans 85 % des cas, ils se voient obligés de souscrire à une assurance vendue par l’assureur appartenant au même groupe bancaire que la banque auprès de laquelle ils empruntent. Et quand on sait que l’assurance emprunteur est un marché à 8 milliards d’euros de chiffre d’affaires annuel, on comprend vite que l’enjeu est de taille.
Seuls 5 % des emprunteurs changent d’assureur
En 2014, ce sont 12 040 particuliers qui ont quitté l’assureur imposé par leur banque pour se réassurer ailleurs, ont compté les spécialistes de Réassurez-moi. 117 millions d’euros ont été économisés. L’année suivante, le nombre de « déserteurs » a plus que doublé, passant à 34 870 contrats (341 millions d’euros d’économies). En 2015 enfin, ce sont 54 950 emprunteurs qui ont changé d’assureur, réalisant 635 millions d’euros d’économies.
Selon les auteurs de l’étude, 5 % des emprunteurs seulement ont profité de ce nouveau droit. Mais les perspectives sont là : à partir du 1er janvier 2018, les modalités de changement d’assureur seront encore davantage assouplies, ce qui devrait permettre aux ménages de réaliser 10 milliards d’euros d’économies.
Changer d’assurance prêt est de plus en plus simple aujourd’hui. Certains acteurs comme APRIL ou UTWIN ont totalement digitalisé la relation avec les emprunteurs pour permettre de souscrire dans des temps records et sans devoir se déplacer.
La délégation d’assurance est simplifiée aujourd’hui et les courtiers proposent généralement de procéder à toutes les démarches auprès de la banque.
Mieux vaut toutefois ne pas attendre le dernier mois, car la banque peut répondre négativement si l’équivalence des garanties n’est pas respectée ou si le dossier contient la moindre erreur.
Enfin, le délai de préavis est de 15 jours. Il s’agit donc dans les faits de 11,5 mois au lieu de 12.
En effet, interessante étude de reassurez-moi.fr sur le sujet
Désormais, grâce à la loi Sapin 2 (Amendement Bourquin) il est possible de changer son assurance de prêt chaque année à la date d’anniversaire du contrat.
Comme pour la loi Hamon, les démarches sont de plus en plus simples et les courtiers s’occupent de toutes les démarches en général.
Si la loi Hamon a permis d’économiser plus d’un milliard d’euros, je pense que nous allons battre des records en matières d’économies en 2018 grâce à l’amendement Bourquin.
Le confinement a permis aux gens de prendre le temps de renégocier leurs contrats d’assurance et notamment celle de leur prêt immobilier.
C’est une bonne chose car ca leur permet de faire de belles économies dans des perspectives qui sont aujourd’hui plus qu’incertaines !
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