Selon les résultats du baromètre OpinionWay-Carac, publiés en décembre 2023, l’aide financière apportée par les retraités à leur famille connaît une diminution significative. Le montant des aides ponctuelles annuelles est passé de 1 718 euros en 2022 à 1 307 euros en 2023, marquant ainsi une baisse de 400 euros. De la même manière, l’aide régulière versée chaque mois s’établit désormais à 158 euros, contre 182 euros l’année précédente.
Les enfants toujours prioritaires dans l’aide financière
Ces chiffres témoignent d’un ajustement budgétaire opéré par les retraités dans un contexte économique marqué par une inflation persistante. Le pouvoir d’achat en recul et la hausse du coût de la vie sont autant de facteurs expliquant cette tendance.
| Type d’aide | 2022 | 2023 | Différence |
|---|---|---|---|
| Aide ponctuelle annuelle | 1 718 euros | 1 307 euros | – 400 euros |
| Aide régulière mensuelle | 182 euros | 158 euros | – 24 euros |
Les enfants toujours prioritaires dans l’aide financière
La majorité des retraités continue à soutenir financièrement leurs proches, principalement leurs enfants et petits-enfants. En effet, 66 % des retraités apportent une aide à leurs enfants, tandis que 41 % soutiennent leurs petits-enfants. L’étude souligne une différence notable selon que les retraités aient anticipé ou non leur retraite. Ainsi, 76 % des retraités ayant préparé leur retraite aident leurs enfants, contre 60 % pour ceux qui ne s’y sont pas préparés.
Cette distinction met en lumière l’importance de la planification financière pour la retraite. Les retraités qui ont anticipé cette période disposent d’une marge de manœuvre plus large pour venir en aide à leur famille, contrairement à ceux confrontés à des contraintes budgétaires.
| Situation des retraités | Proportion aidant leurs enfants |
|---|---|
| Retraite préparée | 76 % |
| Retraite non préparée | 60 % |
Les formes d’aides financières évoluent
L’étude révèle également un changement dans la nature des aides accordées. En 2023, 54 % des aides prennent la forme de cadeaux, tandis que 53 % sont des dons en espèces. Toutefois, certaines formes de soutien, comme les versements sur des comptes épargne ou le financement d’activités pour les enfants, enregistrent une baisse.
- Cadeaux : 54 %
- Dons en espèces : 53 %
- Donations : baisse de 26 % en 2022 à 21 % en 2023
- Versements sur comptes épargne : baisse de 13 % en 2022 à 8 % en 2023
- Financement d’activités : baisse de 19 % à 14 %
Ces évolutions traduisent une volonté d’adapter l’aide aux besoins immédiats des proches, tout en réduisant les engagements financiers à plus long terme.
Un soutien familial dans un contexte économique difficile
Parallèlement, 22 % des retraités déclarent accorder moins d’aide financière qu’avant 2020. La crise sanitaire a marqué un tournant, suivi par une période d’inflation et d’incertitudes économiques. Malgré ces difficultés, 98 % des retraités ne reçoivent aucune aide financière de leur famille et restent, pour la plupart, un pilier de l’entraide intergénérationnelle. Cette baisse des montants souligne la nécessité, pour les retraités, d’équilibrer leur propre sécurité financière avec leur désir de soutenir leurs proches. Isabelle Genest, Directrice de la Communication chez Carac, souligne que :
« L’entraide familiale reste essentielle. Notre rôle est d’accompagner les retraités dans la gestion et la transmission de leur patrimoine en proposant des solutions adaptées. »
Pour répondre à ces besoins, la mutuelle Carac propose des produits comme l’assurance-vie intergénérationnelle ou le Carac Épargne Génération, qui permettent aux parents et grands-parents d’aider financièrement les plus jeunes tout en optimisant la transmission de leur épargne.
