La dette publique fait souvent la une. Mais un autre chiffre impressionne tout autant, bien que moins médiatisé : celui du patrimoine des Français. Et en 2024, il bat encore des records.
6 356 milliards d’euros. C’est la somme que représentent les avoirs financiers des Français. Un chiffre qui dépasse largement la dette de l’État. Et pourtant, ce capital reste largement sous-utilisé.
Un patrimoine financier en hausse malgré les incertitudes
Selon les données publiées le 23 mai 2025 par la Banque de France, le patrimoine financier des ménages français atteignait 6 356,4 milliards d’euros à la fin décembre 2024. C’est 109 milliards de plus qu’un an auparavant, soit une progression de 1,7 %. Cette augmentation s’explique principalement par la hausse de l’épargne réglementée et des fonds euros en assurance vie.
Ce montant impressionne, surtout lorsqu’on le compare à d’autres indicateurs macroéconomiques. Il est près de deux fois supérieur à la dette publique française (3 305,3 milliards d’euros au T4 2024), et deux fois et demie plus élevé que la capitalisation boursière totale des entreprises du CAC 40.
La structure de ce patrimoine montre une nette préférence pour la sécurité. Les Français privilégient des produits sans risque : les livrets réglementés comme le Livret A ou le LDDS, et surtout les fonds euros des contrats assurance vie. Ces derniers garantissent le capital, au détriment parfois du rendement.
Avec un taux d’épargne de 18 %, supérieur à la moyenne européenne (15 %) et bien au-dessus des États-Unis (moins de 4 %), les ménages français restent attachés à une gestion prudente de leur argent. L’assurance vie, additionnée aux plans d’épargne retraite (PER), représente 2.089 milliards d’euros. Les actions non cotées et participations diverses totalisent 1.405 milliards d’euros. À cela s’ajoute 955,7 milliards dans l’épargne réglementée.
Une partie des avoirs qui dort
Mais tout cet argent n’est pas actif. Une part importante, environ 550 milliards d’euros, est simplement placée sur des comptes courants, sans aucune rémunération. Un patrimoine dormant qui pourrait peser davantage dans l’économie réelle, s’il était mieux orienté.
Certains acteurs politiques souhaitent justement réformer l’épargne populaire. Dans un rapport publié en mai 2024, les députés Jean-Philippe Tanguy (RN) et François Jolivet (Horizons) pointent du doigt la mauvaise performance de certains supports, notamment les unités de compte. Ils soulignent, en s’appuyant sur les chiffres de Better Finance, qu’entre 1999 et 2021, ces placements ont généré une perte moyenne de -8 %.
Ce que ces chiffres disent aussi, c’est le décalage croissant entre la richesse privée des Français et la situation budgétaire de l’État. Alors que la dette publique atteint des niveaux records, les patrimoines individuels se consolident en silence. Une situation paradoxale, qui interroge sur l’utilisation réelle de cette richesse dans un pays où les besoins d’investissement sont criants.
