L’épargne des dirigeants de très petites entreprises (TPE) semble se réduire à une peau de chagrin. La dernière édition du Baromètre Fiducial des TPE, menée par l’IFOP au printemps 2025, dresse un portrait inquiétant des finances personnelles des patrons de ces petites structures. Si les difficultés économiques sont légion, les montants épargnés par ces entrepreneurs sont en nette diminution, un constat qui vient assombrir la vision de l’avenir pour des milliers de chefs d’entreprise.
Quelle est le montant de l’épargne des patrons de TPE ?
Tandis que seulement 19 % des patrons de TPE font confiance au gouvernement, ce climat de méfiance et de fragilité économique trouve une résonance dans la gestion de l’épargne des dirigeants de TPE. En moyenne, les dirigeants disposent de 42 600 euros d’épargne, un montant loin d’être suffisant pour faire face à des imprévus ou pour assurer une retraite confortable. Pire encore, plus de 60% des dirigeants ont moins de 25 000 euros de côté, et seulement 17% détiennent plus de 50 000 euros.
L’étude fait également ressortir des disparités notables en fonction du sexe et du secteur d’activité. Les femmes dirigeantes, par exemple, sont moins nombreuses à disposer de produits d’épargne, et celles qui en ont un épargnent en moyenne des montants plus faibles que leurs homologues masculins. De même, certains secteurs, comme le BTP et l’hôtellerie, enregistrent des taux de détention de produits d’épargne plus faibles, tandis que les services aux entreprises se montrent plus représentés parmi les dirigeants ayant des placements financiers.
Des produits d’épargne au rendement modeste
Les dirigeants de TPE, dans leur majorité, privilégient des produits d’épargne à faible risque. Le livret A reste le produit d’épargne le plus populaire, détenu par 46% des patrons, suivi par l’assurance-vie (38%) et le Plan Épargne Retraite (PER) (32%). Toutefois, cette préférence pour des placements à faible rendement est une réponse logique à un contexte économique incertain, où la sécurité semble primer sur la recherche de rentabilité. Pourtant, cette stratégie d’épargne peu dynamique limite les perspectives de croissance patrimoniale et d’indépendance financière des dirigeants à long terme.
Le financement de la retraite apparaît comme le motif principal d’épargne pour 62% des patrons de TPE. Pourtant, avec un montant moyen épargné de seulement 210 euros par mois, il semble difficile d’imaginer une retraite confortable pour ces entrepreneurs. Si l’épargne retraite est bel et bien présente dans les préoccupations des dirigeants, les montants modestes épargnés chaque mois témoignent de leur incapacité à mettre de côté suffisamment pour faire face à leurs besoins futurs.
La recherche de défiscalisation, une priorité pour certains
Un autre phénomène intéressant est la recherche de défiscalisation dans les produits d’épargne. 53% des dirigeants affirment rechercher des produits permettant de réduire leur imposition, bien que beaucoup soient sceptiques quant à l’utilité de ces dispositifs, jugés trop coûteux pour une rentabilité limitée. Dans ce domaine, les banques jouent un rôle clé, avec 79% des dirigeants choisissant cet acteur traditionnel pour souscrire à des produits d’épargne.
Au-delà de la faiblesse des montants épargnés, ce baromètre met en lumière une préparation insuffisante des dirigeants de TPE face à des défis futurs, qu’ils soient financiers, économiques ou liés à leur propre retraite. Sans un soutien accru, la situation des TPE pourrait se dégrader davantage, et avec elle, celle de leurs dirigeants, qui risquent de se retrouver sans filet de sécurité en cas de coup dur.
