Dans notre vie de tous les jours, on ne peut plus s’en passer : que ce soit pour payer en ligne ou régler en magasin, les cartes bancaires sont partout. Pourtant, on ne sait pas toujours bien distinguer une carte de crédit d’une carte de débit ni comprendre ce que ça veut dire quand on voyage à l’étranger. Ici, on va mettre un point sur ces différences et donner quelques infos pratiques pour mieux gérer ses sous.
Ce qui change entre carte de crédit et carte de débit
Les modes de fonctionnement des cartes de débit et de crédit ne se valent pas, surtout quand il est question de prélever de l’argent. Une carte de débit est directement rattachée à votre compte bancaire, ce qui veut dire que chaque achat débite votre solde presque tout de suite, similaire à un prélèvement automatique. Pour citer un expert : « Les cartes de débit, c’est du prélèvement en direct sur le compte. » Du coup, il faut toujours vérifier que vous avez assez de liquidités avant de payer.
À l’inverse, la carte de crédit offre une ligne de crédit qui vous laisse un peu plus de liberté. Les dépenses ne sont pas prélevées immédiatement mais un peu plus tard dans la facture du mois, ce qui peut aider à gérer son budget. En plus, certaines cartes de crédit, comme celles proposées par American Express, offrent des programmes de fidélité sympas.
Les différents types de cartes
Il existe pas mal de types de cartes bancaires selon les besoins de chacun. En plus de la carte de débit classique et de la carte de crédit (ou carte à débit différé), on trouve aussi la carte de crédit revolving, souvent utilisée pour les crédits à la consommation. Avec ce type, vous pouvez emprunter jusqu’à un certain plafond et rembourser petit à petit.
Chaque option a ses avantages et ses inconvénients, tout dépend de vos habitudes et de ce que vous recherchez vraiment. C’est donc important de bien réfléchir à ses priorités quand on choisit sa carte.
Voyager et louer une voiture, et autres petits points à savoir
Quand on part à l’étranger, l’utilisation des cartes peut devenir un vrai casse-tête, surtout pour louer une voiture, et il est crucial d’éviter une carte bancaire bloquée. Souvent, les agences préfèrent les cartes de crédit parce qu’elles permettent de bloquer une somme sans toucher immédiatement à votre compte (« Ces cartes sont souvent liées à une réserve plus importante d’argent », nous explique un expert).
Par exemple, aux États-Unis ou en Afrique du Sud, il est habituel que le loueur demande une carte de crédit pour garantir la caution, en raison de leur acceptation mondiale. On peut retrouver des cas un peu spécifiques, comme chez Sixt, qui demande des documents supplémentaires (par exemple, un billet d’avion) si vous réservez avec une carte de débit.
En revanche, dans certains pays d’Europe, comme aux Pays-Bas, la donne peut être différente. Par exemple, chez Albert Heijn, il n’est pas rare qu’on refuse les paiements par carte de crédit.
Ce qu’il faut savoir pour éviter les mauvaises surprises
L’un des risques avec les cartes de crédit, c’est que le paiement différé peut conduire à accumuler des dettes plus vite qu’on ne le pense. Certains n’ont pas toujours conscience qu’en retardant le remboursement, ils peuvent se retrouver rapidement surendettés.
À l’inverse, la carte de débit offre un contrôle plus direct sur vos dépenses, puisque chaque achat est débité immédiatement (« Quand on utilise une carte de débit… l’argent est directement réservé sur le compte du porteur », précise un expert).
