La diminution des DAB en France pose pas mal de questions sur l’avenir des retraits d’espèces. Alors que beaucoup de personnes continuent d’avoir besoin de liquidités, les pouvoirs publics poussent des alternatives comme le cashback pour compenser la raréfaction des DAB.
Moins de DAB : ce que ça change pour les usagers
Entre la fin 2018 et la fin 2024, le parc de DAB a fortement diminué en France : –15 %, soit environ 10 000 automates en moins. Cette baisse est surtout visible dans les communes de plus de 2 000 habitants, ce qui peut surprendre vu l’importance de l’argent liquide pour un certain nombre d’utilisateurs. D’ici 2026, plusieurs solutions devraient être mises en place pour répondre à cette situation.
L’usage des espèces : la tendance en cours
Selon la Banque de France, les paiements en espèces pour les dépenses courantes ont reculé, passant de 33 % en 2012 à 19 % en 2024. Cette baisse s’est accélérée autour de la pandémie de covid-19, avec une nette préférence pour la carte bancaire, y compris pour de petits montants, ce qui souligne l’importance des paiements électroniques. Les habitudes de paiement se sont donc raffinées, même si les espèces gardent une place importante.
Plutôt que d’obliger les banques à maintenir des DAB non rentables, les pouvoirs publics favorisent le développement du cashback, c’est‑à‑dire le fait de retirer du liquide en complément de ses achats en magasin, explique Moneyvox. Cette transformation des DAB vise à réduire les coûts d’exploitation tout en répondant aux besoins des clients. Bien que ce soit autorisé en France depuis 2018, le cashback reste peu utilisé, en grande partie à cause de plafonds contraignants et d’un manque d’incitations pour les commerçants.
Propositions législatives et initiatives au niveau européen
Le député socialiste Pierrick Courbon a déposé une proposition de loi pour rendre le cashback plus attractif : il propose de porter le plafond de retrait de 60 € à 150 € et d’instaurer des incitations fiscales pour encourager davantage de commerçants à offrir ce service. Par ailleurs, La Poste pourrait se voir confier une nouvelle mission pour garantir la disponibilité de la monnaie fiduciaire en installant des DAB dans les zones mal desservies.
Au niveau européen, la révision de la Directive sur les services de paiement (DSP3) prévoit d’autoriser les magasins à fournir des espèces jusqu’à 150 € sans qu’un achat soit nécessaire. Ces mesures devraient être adoptées formellement d’ici la fin de 2026.
Accès aux espèces via la carte CB : ce qui est prévu
Le réseau français de paiement par carte CB souhaite aussi améliorer l’accès aux espèces. Aujourd’hui, seuls les clients de certaines banques — Crédit Mutuel, Crédit Agricole et La Banque Postale — ont accès à des points d’accès privatifs. Un projet est en cours pour ouvrir ces 27 000 points d’accès aux 76 millions de cartes CB en circulation en France. Les premiers tests sont prévus au premier semestre 2026.
